Разберемся, как сегодня проходят деньги за товар из Китая. Схема осталась прежней: российский банк отправляет валюту на счет банка-посредника. Юрисдикция посредника совпадает с валютой платежа. Затем деньги уходят в банк получателя, тот зачисляет их на счет китайской компании. Каждое звено этой цепочки в 2026 году работает по-разному.
Перед проведением платежа банк проверяет его на соответствие законодательству, ищет признаки отмывания денег. Правило старое, применяется давно. Подозрительный платеж останавливают, запрашивают контракт, спецификацию, назначение платежа, данные о товаре. Проверка ручная, может растянуться на несколько месяцев. При отказе деньги возвращаются отправителю — с потерей на конвертации туда и обратно.
С декабря 2023 года действует механизм: любой банк в мире, который проводит платеж в интересах подсанкционной российской структуры, рискует потерять доступ к долларовой системе. За три года правило не смягчилось, скорее ужесточилось (полный список подсанкционных товаров). Крупные китайские госбанки — Bank of China, ICBC, China Construction Bank — сегодня отклоняют 60–80% платежей из России. Причина простая: потери от вторичных санкций несопоставимы с прибылью от сотрудничества с российским контрагентом.
Долларовый SWIFT-перевод в Китай в 2026 году проходит в 15–30% случаев. Причина — американские банки-корреспонденты в цепочке, они автоматически блокируют операции с российскими маркерами.
CIPS — китайская расчетная система, аналог SWIFT, запущена Народным банком КНР. Платеж в юанях через CIPS не задействует американских корреспондентов, не попадает под долларовый скрининг. Отсюда разница в результате: юаневый перевод через CIPS проходит в 60–80% случаев против 15–30% у долларового SWIFT. Российский аналог СПФС для этих целей почти не применяется — китайская сторона предпочитает работать через собственную систему.
За последние два года часть небольших и средних российских банков — не топ-10, а региональные, в том числе в Приморье и на Дальнем Востоке — наладила прямые корсчета с китайскими банками второго эшелона (пример — Longjiang Bank). Такой маршрут минует долларовый клиринг, работает быстрее платежного агента. Ограничение одно: список банков-партнеров у каждого российского банка небольшой, 10–20 позиций, и не под все товарные группы. Схема подходит, если у поставщика уже есть счет в одном из таких банков или он готов его открыть.
Комиссия федеральных банков за перевод в юанях сейчас держится на уровне 2–2,5%. По товарным группам ТН ВЭД 84, 85 и 90 (машины, оборудование, электроника, оптика) банки проверяют жестче — по этим кодам чаще требуют платежного агента.
Дочерняя структура ВТБ в Шанхае по-прежнему принимает платежи напрямую, минуя международный клиринг. Иногда деньги доходят в тот же день. Проблема осталась та же: вывести средства из шанхайской «дочки» в другой китайский банк — история на неделю и дороже, комиссия от 3%. Поставщиков это не останавливает: часть открывает там счета, чтобы накапливать оплату, а расходовать ее уже внутри Китая.
Схема простая. Агент — юрлицо с сетью контрагентов в разных странах. Он принимает рубли от российской компании на свой счет в РФ, а поставщику в Китае платит из независимой от России юрисдикции — в той же сумме и за тот же товар. Деньги физически не пересекают границу России, поэтому санкционный риск ниже.
Стоимость услуги зависит от суммы и от валюты счета поставщика. При крупных объемах комиссия у отдельных агентов начинается от 0,3%, срок — 1–2 дня. При платежах на сумму от эквивалента 100 тысяч долларов ставка обычно укладывается в 2–3%. Мелкие суммы обходятся дороже — до 10%, потому что фиксированные издержки агента размазываются на меньший объем. Дополнительно к комиссии агента добавляется курсовая маржа при конвертации: часть агентов считает по курсу ЦБ, часть — по внутреннему курсу с наценкой. Разница именно здесь, и уточнять ее нужно до сделки, а не после.
По оценке отраслевых юристов, совокупные транзакционные издержки бизнеса на трансграничные платежи с Китаем сейчас в среднем составляют 15–20% — сюда входят комиссии, курсовые потери, стоимость сопровождения сделки агентом.
Обращайтесь к менеджерам компании «СТТ Логистика», если нужно организовать легальную оплату поставщику в Китае, включая оплату за параллельный импорт. Подробный запрос с описанием товара и суммы поможет подготовить развернутый ответ по конкретной схеме.
Подробный запрос позволит подготовить для Вас развернутый ответ
